Como acessar os benefícios e incluir o pagamento das parcelas no planejamento financeiro da empresa

Além de abrir um negócio, manter e investir no crescimento de uma empresa de pequeno porte pode ser desafiador. Em alguns momentos, o microempreendedor pode se deparar com uma situação em que precisa fazer um investimento, mas não dispõe do valor necessário para potencializar o empreendimento.

Com o aumento significativo na geração do Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica (CNPJ), vinculado a empresas que se enquadram na categoria de Microempreendedor Individual (MEI), instituições financeiras têm oferecido linhas de crédito direcionadas a esse público.

A linha de crédito pode ser um aliado nos períodos de crise, na hora de fornecer o capital necessário para manter as operações em andamento, pagar fornecedores, salários e outras despesas operacionais sem interrupção, impedindo que o microempreendimento caia no vermelho.

No entanto, a burocracia envolvida, a necessidade de comprovar renda e a exigência de garantias são alguns dos obstáculos. O provedor do crédito costuma avaliar o risco de concessão de um valor maior com rigor para esse perfil de empreendedor devido ao volume reduzido de receita, limitado a R$ 81 mil ao ano, que caracteriza a empresa como MEI.

FAMPE

Por isso, além das linhas de crédito, também existem facilitadores para viabilizar o recurso aos pequenos empreendimentos. Um exemplo é o Fundo de Aval às Micro e Pequenas Empresas (FAMPE), que auxilia os pequenos negócios a cumprir os pré-requisitos adotados por instituições financeiras no momento da concessão do crédito.

O serviço funciona como um fiador da transação no momento em que o empresário solicita a linha de crédito ao banco e muitas vezes não possui as garantias que a instituição pode solicitar para atestar a capacidade de pagamento das parcelas, podendo atribuir até 80% da garantia exigida pela instituição bancária.

O interessado deve consultar o gerente de pessoa jurídica do seu banco, que deve ser conveniado ao Sebrae, para permitir a operacionalização pelo FAMPE.

Também é necessário verificar a possibilidade de incluir o FAMPE como aval complementar, no caso de as garantias reais e pessoais não serem suficientes para atender aos requisitos da instituição financeira.

Como se planejar

É importante destacar que a maioria das linhas de crédito disponíveis no mercado oferece um prazo de carência até o início do pagamento, momento que pode ser utilizado para planejar o pagamento das parcelas. No entanto, a análise do valor das parcelas precisa ser realizada antes da contratação.

Pronampe

Já as linhas de crédito promovidas pelo Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte (PRONAMPE), lançado em 2020 pelo Governo Federal, têm o objetivo de auxiliar no desenvolvimento e fortalecimento de pequenos negócios e podem ser operadas por qualquer instituição autorizada pelo Banco Central, assim como agências de fomento estaduais.

O benefício permite o empréstimo de até 30% do faturamento da empresa, dependendo do porte, com limite de R$ 150 mil por CNPJ. A taxa de juros anual máxima é a mesma da Selic e o prazo de pagamento é de até 72 meses, dependendo do banco que media a transação.

Fonte: Folha de Pernambuco